Les taux de crédit immobilier continuent de battre des records à la baisse. Faut-il alors se précipiter pour emprunter ou attendre encore un peu ? Nous vous proposons une analyse détaillée de la situation actuelle du marché du crédit immobilier et des conseils pour prendre les bonnes décisions en matière d’emprunt.
Des taux historiquement bas
Depuis plusieurs années, les taux de crédit immobilier ne cessent de diminuer, atteignant aujourd’hui des niveaux jamais vus. Cette situation est principalement due à la politique monétaire accommodante de la Banque centrale européenne (BCE) qui vise à soutenir l’économie en maintenant des taux directeurs faibles. Ainsi, les banques peuvent refinancer leurs activités à moindre coût et répercutent cette baisse sur les taux d’intérêt qu’elles proposent à leurs clients pour financer l’achat d’un bien immobilier.
Selon les dernières données publiées par l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen des crédits immobiliers s’établissait en septembre 2021 à 1,07%, toutes durées confondues. Cela représente une baisse importante par rapport aux années précédentes et rend ainsi l’accès au crédit plus facile pour les emprunteurs.
L’impact des taux bas sur le marché immobilier
La baisse des taux de crédit a un impact direct sur le pouvoir d’achat immobilier des ménages. En effet, des taux d’intérêt plus bas permettent d’emprunter une somme plus importante à mensualité égale, ou de réduire la durée du crédit pour un montant emprunté identique. Ainsi, les acheteurs peuvent envisager des biens immobiliers de meilleure qualité ou dans des quartiers plus prisés.
Cependant, cet engouement pour l’achat immobilier a également pour conséquence une hausse des prix du marché. En effet, la demande étant plus forte que l’offre, les prix sont tirés vers le haut, notamment dans les grandes agglomérations où la pénurie de logements est plus marquée.
Faut-il emprunter maintenant ou attendre ?
Face à ces taux historiquement bas, la question se pose : est-ce le bon moment pour emprunter ou faut-il attendre une éventuelle remontée des taux ? Plusieurs éléments doivent être pris en compte dans cette décision :
- L’évolution prévisible des taux : il est difficile de prévoir avec certitude l’évolution des taux de crédit immobilier dans les prochains mois. Cependant, certains experts estiment qu’ils devraient rester bas pendant encore un certain temps en raison de la politique monétaire actuelle et du contexte économique incertain lié à la pandémie.
- La situation personnelle : avant d’emprunter, il est important de prendre en compte sa situation financière et professionnelle. En effet, un emprunt immobilier représente un engagement sur le long terme et il convient de s’assurer que l’on dispose des ressources nécessaires pour faire face aux échéances.
- Le projet immobilier : en fonction du type de bien recherché et du marché local, il peut être intéressant d’emprunter maintenant pour profiter des taux bas. Toutefois, si les prix sont jugés trop élevés dans la zone géographique visée, il peut être préférable d’attendre une éventuelle baisse des prix ou d’élargir sa recherche à d’autres secteurs.
Quelques conseils pour bien emprunter
Si vous décidez de franchir le pas et de souscrire un crédit immobilier, voici quelques conseils pour optimiser votre emprunt :
- Négociez : n’hésitez pas à comparer les offres de plusieurs banques et à négocier les conditions de votre emprunt (taux, frais de dossier, assurance…). Un bon dossier et une relation de confiance avec votre conseiller peuvent vous permettre d’obtenir de meilleures conditions.
- Optez pour une durée adaptée : plus la durée du crédit est longue, plus le coût total sera élevé. Il est donc conseillé de choisir une durée la plus courte possible tout en veillant à ce que la mensualité reste supportable.
- Ne négligez pas l’assurance : l’assurance emprunteur est un élément clé du crédit immobilier et peut représenter un coût important. Prenez le temps de comparer les offres et n’hésitez pas à changer d’assureur en cours de prêt si vous trouvez une offre plus intéressante.
En définitive, la décision d’emprunter pour financer un projet immobilier dépend de nombreux facteurs, tant macroéconomiques que personnels. Si les taux bas actuels sont indéniablement une opportunité à saisir, il convient également de prendre en compte l’évolution des prix immobiliers et sa propre situation financière avant de s’engager dans un crédit sur le long terme.